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Esta es la pregunta que ha agitado al mundo inmobiliario en las últimas semanas y que, sobre todo, preocupa a los candidatos a la compra de una casa o un piso: ¿cuánto costará el día 1?ejem octubre, la tasa de usura, es decir, ¿la tasa máxima a la que los bancos pueden prestar dinero?
La respuesta la dio finalmente el Banque de France el miércoles 28 de septiembre al final del día, a través de un comunicado de prensa: será del 3,05% para prestamos inmobiliarios suscrito por veinte años o más, contra 2.57% el trimestre anterior. Para los créditos de vivienda con plazo inferior a 20 años, esta tasa bajará del 2,60% al 3,03%.
La tasa de desgaste es un dispositivo para proteger al prestatario contra el abuso. Desde hace varios meses, sin embargo, ha sido objeto de fuertes críticas.acusado, sobre todo, de bloquear el acceso al crédito de muchos candidatos para la adquisición de inmuebles.
Para entender, hay que saber que cada trimestre, la Banque de France debe calcular el desgaste en función de la media de los tipos de préstamo efectivamente aplicados por los bancos durante el trimestre anterior, añadiendo un tercio, es decir, de forma , el margen autorizado, que permite finalmente, en Francia, no tener grandes diferencias entre las tasas otorgadas a los diferentes tipos de prestatarios.
Cuanto más baja es la tasa de usura, lógicamente más difícil es respetarla, sobre todo porque incluye todos los elementos del coste del crédito (la tasa de interés, pero también los costes de seguro, administración y garantía).
Efecto de cambio y tijera
Pero en un período de rápido aumento de las tasas, como hoy (la tasa promedio actualmente roza, según los corredores, con el 2% para un préstamo a más de veinticinco años), el sistema puede generar temporalmente un efecto de tijera: debido a la temporalidad de la fórmula de cálculo, el aumento de los índices practicados inevitablemente repercute con un retraso en los índices de desgaste. Como resultado, no se alienta a los bancos a prestar.
“Las tasas aplicadas en enero siguen pesando sobre la tasa de usura de finales de junio, y como una tasa aplicada para una compraventa firmada en enero estaba, en realidad, fijada a finales de 2021 por el banco, hay un desfase total de seis a nueve meses”lamentó por ejemplo en el sitio de la Mundo Olivier Lendrevie, presidente de la corredora Cafpi, en Junio.
De ahí las repetidas solicitudes, especialmente de los corredores, para desviarse de la fórmula habitual para calcular las tasas de desgaste para que aumenten más rápido de lo que deberían. Con un final de no recibo: para el último trimestre, la Banque de France decidió, como el 1ejem de julio, para aplicar la fórmula y no hacer uso del derecho que tiene para proponer al Ministro de Economía la no aplicación temporal del cómputo normal, en caso de circunstancias excepcionales.
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